Cetes y fondos de inversión son los más seguros
GUADALAJARA, JALISCO.-De acuerdo con la Encuesta Nacional de Finanzas Digitales, 52% de las personas ahorran en guardaditos o alcancías, 39% en cuentas bancarias, 24% en cajas de ahorro, 16% en tandas, 2% lo hace en pagarés bancarios y 1% en sociedades de inversión.
Los especialistas coinciden en que gran parte del ahorro de los mexicanos se sigue canalizando a los productos informales como tandas, préstamos entre terceros o hasta optan por guardar el dinero bajo el colchón, lo que no ofrece rendimientos atractivos. En cambio, los que invierten en instrumentos formales reciben mejores rendimientos y la oportunidad de un historial crediticio.
El problema es que la gente no sabe cómo o dónde invertir. Por ello, la primera recomendación es empezar a invertir en los Cetes y los fondos de inversión.
Lo primero a tomar en cuenta, sugiere Armando Casarín y Soto, director comercial de Finestra, es apostarle a los instrumentos financieros que paguen arriba de la inflación real, “si me quedo con el dinero en el banco estoy perdiendo dinero”. Aunque son los instrumentos más vendidos, los pagarés bancarios, por ejemplo, pagan por debajo de la inflación real. La ventaja es que son muy seguros.
¿Qué productos pagan arriba de la inflación?, se le cuestiona: “Se puede empezar con los Cetes, al ser la deuda del país no hay nada más seguro… pero hay más cosas: sistemas de depósito de efectivo, bonos gubernamentales o carreteros. Estos instrumentos de darán más dinero que tener un pagaré de un banco”.
Sofía Macías Liceaga, especialista en finanzas personales, explica que, con 100 pesos, puedes comprar lo que quieras a través del menú de cetesdirecto.com. Esta semana, la tasa anual de los Cetes a 28 días está en 3.88% y a 91 días en 3.98 por ciento.
Explica que los Cetes o certificados de Tesorería son uno de los tipos de deuda del Gobierno, “cuando inviertes en ellos estás financiando al Gobierno y por ende es más seguro que te pague porque lo que los respalda son los impuestos y la economía del país”.
En segundo lugar, los especialistas recomiendan los fondos de inversión. La ventaja es que se cuenta con un portafolio diversificado, asesores, estructura legal, garantías, se tiene acceso a la Bolsa Mexicana de Valores, son transparentes y seguros. El rango de riesgo está muy controlado.
Son un instrumento a través del cual varios inversionistas juntan sus recursos para comprar activos que de manera individual no podrían, pues necesitarían tener entre 500 mil y un millón de pesos, explica Ana Alejandre, para Ruarte’s Reports. Es decir, son una alternativa para las personas interesadas en tener acceso a inversiones en el mercado de valores con cantidades más pequeñas.
La buena noticia es que puedes invertir en fondos desde mil pesos mensuales. Casarín y Soto señala que existen muy buenos productos en los bancos, “hay un banco que sacó una marca Premium completamente digital, donde puedes hacer todas las operaciones digitales y ofrece un pagaré que tiene una tasa de retorno anual de 3.95%, mientras otro producto te ofrece hasta 4.5% a partir de 500 mil pesos”.
También te permiten diversificarte y colocarte en otros instrumentos al mismo tiempo, “al hacerlo puedes ir evaluando los comportamientos… algunos te dan más de dos dígitos, como aquellos que tienen una indexación a renta variable”.
Cuatro puntos para considerar
Según el portal cetesdirecto.com, una decisión de inversión se debe tomar considerando al menos cuatro aspectos:
• El monto a invertir.
• El tiempo en el que se comprometerán los recursos es importante (a lo que se denomina horizonte de inversión).
• El riesgo que el inversionista está dispuesto a incurrir al comprometer su capital.
• El rendimiento o retorno que el inversionista pide por su dinero.
Consejos en línea
Tener muy claro los objetivos de inversión; es decir, saber qué es lo que se quiere lograr con el dinero que se invertirá y en cuánto tiempo se necesitará. Eso permitirá saber cómo invertir y determinar la selección de instrumentos y estrategias.
• Tener una estrategia. Una de las grandes ventajas de las inversiones en línea es que se puede aplicar una gran variedad de estrategias. Puede operar de manera conservadora, construir un “asset allocation” adecuado y efectuar muy pocos movimientos.
• Elegir al intermediario de manera inteligente y cuidando los costos. Hay plataformas que únicamente cobran una comisión baja por cada operación, pero tienen un monto mínimo elevado. Otras cobran cuotas anuales o de administración, con un monto más accesible.
• Empiece a operar de acuerdo con la estrategia definida. Una vez elegida la plataforma, puede empezar a operar, siempre siguiendo la estrategia trazada con mucha disciplina.
• Aprenda de sus errores. Todos cometen tropiezos, incluso los inversionistas más renombrados. Lo que hace la diferencia es aprender de ellos y no volver a cometerlos.
Las opciones con menos peligro
Existen algunas opciones para quienes desean hacer rendir su ahorro sin arriesgar demasiado capital: Piggo, Prestadero y Banco Azteca.
En 2014, Grupo Bursátil Mexicano creo Piggo, una aplicación gratuita para Android y iOS que te ayuda a realizar inversiones con poco capital (desde mil pesos para comenzar) y una disposición permanente de tus recursos.
Primero debes ligar Piggo a una cuenta de ahorro de la que se retirará el dinero a invertir. A continuación, fija el nombre del objetivo que pretendes alcanzar (viaje, compra, etcétera), la cantidad requerida para ello y el plazo en que pretendes obtenerla.
Con esta información la aplicación sugiere cantidades a aportar mensualmente y una estimación de los rendimientos que obtendrás. Posteriormente puedes establecer retiros periódicos por ciertas cantidades, por ejemplo invertir 100 pesos a la semana para un objetivo y 200 pesos para otro.
La aplicación ofrece dos alternativas de inversión: el Fondo de Crecimiento Mexicano (GBMCRE) y el Fondo de Deuda de Mediano Plazo (GBMF3).
El primero cotiza 3.5 puntos porcentuales por arriba del Índice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa, mientras que el segundo se encuentra 2.96 puntos por encima de los Cetes a 28 días.
Piggo sugiere combinar ambos para obtener el mayor rendimiento y el menor riesgo.
Otra opción es el portal de préstamos Prestadero.com.
El objetivo de esta plataforma es reunir a personas dispuestas a otorgar préstamos con gente responsable y con buen historial de crédito a cambio de un interés.
La idea es que si alguien necesita 100 mil pesos, varios usuarios aporten para llegar a esa meta.
Prestadero ofrece una tasa de 8.9% y te permite prestar desde 250 pesos, aunque el portal recomienda iniciar con cinco mil o 10 mil pesos para obtener los mayores rendimientos y, en caso de haberlos, blindar algunos beneficiarios morosos con el resto de las inversiones.
Actualmente el portal tiene 100 mil usuarios registrados, que en 2015 prestaron más de 12 millones de pesos.
Otra alternativa es la inversión en Banco Azteca, que ofrece una tasa de 3.4% anual, con tu dinero siempre disponible y un monto mínimo de cinco mil pesos. Además, puedes hacer depósitos adicionales y no cobra Impuesto sobre la Renta (ISR) a cuentas inferiores a 133 mil 663.20 pesos.
GUÍA
Propuestas por internet
E-Vector
La Casa de Bolsa Vector es una opción para los inversionistas que quieren manejar un portafolio en línea. A partir de 100 mil pesos puede abrir una cuenta con una cuota mensual de mil 250 pesos.
Bursanet
El sistema de Actinver pone a su disposición fondos de inversión, fideicomisos, planes de retiro, así como comprar o vender acciones de la Bolsa Mexicana de Valores. El monto mínimo para abrir una cuenta es de 10 mil pesos. Se cobra una comisión de acuerdo con el volumen de cartera que maneje por concepto de compra/venta de acciones más una cuota anual por administración de la cuenta y mensual por operación en directo con la Bolsa.
GBMHomebroker
De la Casa de Bolsa GBM, ofrece información y análisis para los inversionistas. El monto de apertura también es de 100 mil pesos, con una comisión fija de 0.25% por operación.
Blink!
Banamex también permite invertir en fondos y acciones en línea. Puede abrir una cuenta con 100 mil pesos y utilizar el simulador para vender y comprar acciones con dinero virtual bajo condiciones reales del mercado.
Scotiatrade
Es un intermediario financiero que pone en contacto al público inversionista que quiere comprar o vender acciones de empresas o títulos de sociedades de inversión. El portal ofrece información de los mercados financieros, económica, política y bursátil para la toma de decisiones, así como un estado de cuenta mensual de su portafolio detallando los movimientos realizados en el contrato.
Ibex Droid
Es una aplicación para Android que permite añadir alertas, informaciones de aperturas, histórico de operaciones, cobros y dividendos a las acciones, así como las comisiones de las principales entidades financieras.
CLAVES
¿En qué ahorran los mexicanos?
Colchón. Aunque la mayoría de los mexicanos tiene la intención del ahorro, 52% considera que la mejor manera de hacerlo es tener un “guardadito en casa”, pues opina que existe una escasa educación financiera y de oferta de productos.
Estudio. En enero pasado, Grupo Bursátil Mexicano (GBM) publicó los resultados de un estudio, el cual arroja que 60% de los encuestados acostumbra ahorrar. En el caso de las personas que no ahorran, la institución refiere que se debe a que desconocen los métodos de inversión o creen que se necesitan grandes cantidades de dinero para hacerlo.
Población. El sondeo se realizó entre personas de 20 a 45 años que perciben ingresos, que tienen niveles socioeconómicos medio y alto, y residen en zonas urbanas de la Ciudad de México, Puebla, Monterrey, Guadalajara y Tijuana.
Desglose. De esta forma, precisa, 39% tiene una cuenta bancaria, 24% está inscrita a cajas de ahorro y 16% realiza tandas, en tanto que los pagarés bancarios y sociedades de inversión captan menos de 2% del ahorro cada uno. Añade que el ahorro también se realiza para adquirir un vehículo (9%), abrir o hacer crecer un negocio (7%), “gustitos” personales (3%) y medicinas (2%).
Inversión. También acentúa que 32% de las personas invierten principalmente en negocios, 20% en bienes raíces y 17% en pagarés bancarios, 12% en fondos de inversión, 10% en metales, 5% en casas de bolsa (aunque los jóvenes de 20 a 25 años son los más interesados en invertir).
GUADALAJARA, JALISCO.-De acuerdo con la Encuesta Nacional de Finanzas Digitales, 52% de las personas ahorran en guardaditos o alcancías, 39% en cuentas bancarias, 24% en cajas de ahorro, 16% en tandas, 2% lo hace en pagarés bancarios y 1% en sociedades de inversión.
Los especialistas coinciden en que gran parte del ahorro de los mexicanos se sigue canalizando a los productos informales como tandas, préstamos entre terceros o hasta optan por guardar el dinero bajo el colchón, lo que no ofrece rendimientos atractivos. En cambio, los que invierten en instrumentos formales reciben mejores rendimientos y la oportunidad de un historial crediticio.
El problema es que la gente no sabe cómo o dónde invertir. Por ello, la primera recomendación es empezar a invertir en los Cetes y los fondos de inversión.
Lo primero a tomar en cuenta, sugiere Armando Casarín y Soto, director comercial de Finestra, es apostarle a los instrumentos financieros que paguen arriba de la inflación real, “si me quedo con el dinero en el banco estoy perdiendo dinero”. Aunque son los instrumentos más vendidos, los pagarés bancarios, por ejemplo, pagan por debajo de la inflación real. La ventaja es que son muy seguros.
¿Qué productos pagan arriba de la inflación?, se le cuestiona: “Se puede empezar con los Cetes, al ser la deuda del país no hay nada más seguro… pero hay más cosas: sistemas de depósito de efectivo, bonos gubernamentales o carreteros. Estos instrumentos de darán más dinero que tener un pagaré de un banco”.
Sofía Macías Liceaga, especialista en finanzas personales, explica que, con 100 pesos, puedes comprar lo que quieras a través del menú de cetesdirecto.com. Esta semana, la tasa anual de los Cetes a 28 días está en 3.88% y a 91 días en 3.98 por ciento.
Explica que los Cetes o certificados de Tesorería son uno de los tipos de deuda del Gobierno, “cuando inviertes en ellos estás financiando al Gobierno y por ende es más seguro que te pague porque lo que los respalda son los impuestos y la economía del país”.
En segundo lugar, los especialistas recomiendan los fondos de inversión. La ventaja es que se cuenta con un portafolio diversificado, asesores, estructura legal, garantías, se tiene acceso a la Bolsa Mexicana de Valores, son transparentes y seguros. El rango de riesgo está muy controlado.
Son un instrumento a través del cual varios inversionistas juntan sus recursos para comprar activos que de manera individual no podrían, pues necesitarían tener entre 500 mil y un millón de pesos, explica Ana Alejandre, para Ruarte’s Reports. Es decir, son una alternativa para las personas interesadas en tener acceso a inversiones en el mercado de valores con cantidades más pequeñas.
La buena noticia es que puedes invertir en fondos desde mil pesos mensuales. Casarín y Soto señala que existen muy buenos productos en los bancos, “hay un banco que sacó una marca Premium completamente digital, donde puedes hacer todas las operaciones digitales y ofrece un pagaré que tiene una tasa de retorno anual de 3.95%, mientras otro producto te ofrece hasta 4.5% a partir de 500 mil pesos”.
También te permiten diversificarte y colocarte en otros instrumentos al mismo tiempo, “al hacerlo puedes ir evaluando los comportamientos… algunos te dan más de dos dígitos, como aquellos que tienen una indexación a renta variable”.
Cuatro puntos para considerar
Según el portal cetesdirecto.com, una decisión de inversión se debe tomar considerando al menos cuatro aspectos:
• El monto a invertir.
• El tiempo en el que se comprometerán los recursos es importante (a lo que se denomina horizonte de inversión).
• El riesgo que el inversionista está dispuesto a incurrir al comprometer su capital.
• El rendimiento o retorno que el inversionista pide por su dinero.
Consejos en línea
Tener muy claro los objetivos de inversión; es decir, saber qué es lo que se quiere lograr con el dinero que se invertirá y en cuánto tiempo se necesitará. Eso permitirá saber cómo invertir y determinar la selección de instrumentos y estrategias.
• Tener una estrategia. Una de las grandes ventajas de las inversiones en línea es que se puede aplicar una gran variedad de estrategias. Puede operar de manera conservadora, construir un “asset allocation” adecuado y efectuar muy pocos movimientos.
• Elegir al intermediario de manera inteligente y cuidando los costos. Hay plataformas que únicamente cobran una comisión baja por cada operación, pero tienen un monto mínimo elevado. Otras cobran cuotas anuales o de administración, con un monto más accesible.
• Empiece a operar de acuerdo con la estrategia definida. Una vez elegida la plataforma, puede empezar a operar, siempre siguiendo la estrategia trazada con mucha disciplina.
• Aprenda de sus errores. Todos cometen tropiezos, incluso los inversionistas más renombrados. Lo que hace la diferencia es aprender de ellos y no volver a cometerlos.
Las opciones con menos peligro
Existen algunas opciones para quienes desean hacer rendir su ahorro sin arriesgar demasiado capital: Piggo, Prestadero y Banco Azteca.
En 2014, Grupo Bursátil Mexicano creo Piggo, una aplicación gratuita para Android y iOS que te ayuda a realizar inversiones con poco capital (desde mil pesos para comenzar) y una disposición permanente de tus recursos.
Primero debes ligar Piggo a una cuenta de ahorro de la que se retirará el dinero a invertir. A continuación, fija el nombre del objetivo que pretendes alcanzar (viaje, compra, etcétera), la cantidad requerida para ello y el plazo en que pretendes obtenerla.
Con esta información la aplicación sugiere cantidades a aportar mensualmente y una estimación de los rendimientos que obtendrás. Posteriormente puedes establecer retiros periódicos por ciertas cantidades, por ejemplo invertir 100 pesos a la semana para un objetivo y 200 pesos para otro.
La aplicación ofrece dos alternativas de inversión: el Fondo de Crecimiento Mexicano (GBMCRE) y el Fondo de Deuda de Mediano Plazo (GBMF3).
El primero cotiza 3.5 puntos porcentuales por arriba del Índice de Precios y Cotizaciones de la Bolsa, mientras que el segundo se encuentra 2.96 puntos por encima de los Cetes a 28 días.
Piggo sugiere combinar ambos para obtener el mayor rendimiento y el menor riesgo.
Otra opción es el portal de préstamos Prestadero.com.
El objetivo de esta plataforma es reunir a personas dispuestas a otorgar préstamos con gente responsable y con buen historial de crédito a cambio de un interés.
La idea es que si alguien necesita 100 mil pesos, varios usuarios aporten para llegar a esa meta.
Prestadero ofrece una tasa de 8.9% y te permite prestar desde 250 pesos, aunque el portal recomienda iniciar con cinco mil o 10 mil pesos para obtener los mayores rendimientos y, en caso de haberlos, blindar algunos beneficiarios morosos con el resto de las inversiones.
Actualmente el portal tiene 100 mil usuarios registrados, que en 2015 prestaron más de 12 millones de pesos.
Otra alternativa es la inversión en Banco Azteca, que ofrece una tasa de 3.4% anual, con tu dinero siempre disponible y un monto mínimo de cinco mil pesos. Además, puedes hacer depósitos adicionales y no cobra Impuesto sobre la Renta (ISR) a cuentas inferiores a 133 mil 663.20 pesos.
GUÍA
Propuestas por internet
E-Vector
La Casa de Bolsa Vector es una opción para los inversionistas que quieren manejar un portafolio en línea. A partir de 100 mil pesos puede abrir una cuenta con una cuota mensual de mil 250 pesos.
Bursanet
El sistema de Actinver pone a su disposición fondos de inversión, fideicomisos, planes de retiro, así como comprar o vender acciones de la Bolsa Mexicana de Valores. El monto mínimo para abrir una cuenta es de 10 mil pesos. Se cobra una comisión de acuerdo con el volumen de cartera que maneje por concepto de compra/venta de acciones más una cuota anual por administración de la cuenta y mensual por operación en directo con la Bolsa.
GBMHomebroker
De la Casa de Bolsa GBM, ofrece información y análisis para los inversionistas. El monto de apertura también es de 100 mil pesos, con una comisión fija de 0.25% por operación.
Blink!
Banamex también permite invertir en fondos y acciones en línea. Puede abrir una cuenta con 100 mil pesos y utilizar el simulador para vender y comprar acciones con dinero virtual bajo condiciones reales del mercado.
Scotiatrade
Es un intermediario financiero que pone en contacto al público inversionista que quiere comprar o vender acciones de empresas o títulos de sociedades de inversión. El portal ofrece información de los mercados financieros, económica, política y bursátil para la toma de decisiones, así como un estado de cuenta mensual de su portafolio detallando los movimientos realizados en el contrato.
Ibex Droid
Es una aplicación para Android que permite añadir alertas, informaciones de aperturas, histórico de operaciones, cobros y dividendos a las acciones, así como las comisiones de las principales entidades financieras.
CLAVES
¿En qué ahorran los mexicanos?
Colchón. Aunque la mayoría de los mexicanos tiene la intención del ahorro, 52% considera que la mejor manera de hacerlo es tener un “guardadito en casa”, pues opina que existe una escasa educación financiera y de oferta de productos.
Estudio. En enero pasado, Grupo Bursátil Mexicano (GBM) publicó los resultados de un estudio, el cual arroja que 60% de los encuestados acostumbra ahorrar. En el caso de las personas que no ahorran, la institución refiere que se debe a que desconocen los métodos de inversión o creen que se necesitan grandes cantidades de dinero para hacerlo.
Población. El sondeo se realizó entre personas de 20 a 45 años que perciben ingresos, que tienen niveles socioeconómicos medio y alto, y residen en zonas urbanas de la Ciudad de México, Puebla, Monterrey, Guadalajara y Tijuana.
Desglose. De esta forma, precisa, 39% tiene una cuenta bancaria, 24% está inscrita a cajas de ahorro y 16% realiza tandas, en tanto que los pagarés bancarios y sociedades de inversión captan menos de 2% del ahorro cada uno. Añade que el ahorro también se realiza para adquirir un vehículo (9%), abrir o hacer crecer un negocio (7%), “gustitos” personales (3%) y medicinas (2%).
Inversión. También acentúa que 32% de las personas invierten principalmente en negocios, 20% en bienes raíces y 17% en pagarés bancarios, 12% en fondos de inversión, 10% en metales, 5% en casas de bolsa (aunque los jóvenes de 20 a 25 años son los más interesados en invertir).
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